अगर आपके पास बैंक में सेविंग अकाउंट है तो ये खबर आपके लिए किसी खुशखबरी से कम नहीं है। हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने एक नया ऐलान किया है, जिसके बाद अब सेविंग अकाउंट होल्डर्स भी फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) जैसा ब्याज कमा सकते हैं। इसके लिए आपको बस बैंक जाकर एक छोटा सा काम करना होगा। आइए जानते हैं कि RBI का नया नियम क्या है, किसे होगा फायदा और आप इसे कैसे इस्तेमाल कर सकते हैं।
सेविंग अकाउंट और FD में फर्क क्या है?
सबसे पहले ये समझना जरूरी है कि सेविंग अकाउंट और FD में क्या फर्क है। सेविंग अकाउंट यानी बचत खाता एक ऐसा बैंक खाता होता है जिसमें आप अपनी रोजमर्रा की बचत रखते हैं और उस पर सालाना 2% से 4% तक ब्याज मिलता है। वहीं FD यानी फिक्स्ड डिपॉजिट में आप अपनी रकम एक तय अवधि के लिए फिक्स कर देते हैं और उस पर 6% से 8% तक ब्याज मिलता है।
ज्यादातर लोग FD को ज्यादा फायदेमंद मानते हैं क्योंकि इसमें ब्याज दर ज्यादा होती है और रकम सुरक्षित रहती है। लेकिन अब RBI के नए नियम से सेविंग अकाउंट में भी FD जैसा मुनाफा कमाया जा सकता है।
RBI का नया नियम क्या कहता है?
RBI ने बैंकों को निर्देश दिए हैं कि वे सेविंग अकाउंट होल्डर्स को स्वीप इन सुविधा (Sweep-In Facility) उपलब्ध कराएं। इस सुविधा के तहत अगर आपके सेविंग अकाउंट में कुछ तय रकम से ज्यादा पैसा पड़ा है तो बैंक उस अतिरिक्त रकम को ऑटोमैटिक FD में बदल देगा। इससे आपको सेविंग अकाउंट पर FD के बराबर ब्याज मिलेगा।
स्वीप इन सुविधा क्या है?
स्वीप इन अकाउंट एक ऐसा अकाउंट होता है जिसमें आपका सेविंग अकाउंट FD से लिंक होता है। जैसे ही आपके सेविंग अकाउंट में कुछ लिमिट से ज्यादा बैलेंस रहता है, वह लिमिट से ऊपर की राशि ऑटोमैटिक FD में ट्रांसफर हो जाती है। और जब आपको पैसे की जरूरत होती है तो वही FD रकम टूट कर आपके अकाउंट में वापस आ जाती है।
उदाहरण के लिए – मान लीजिए आपने लिमिट 50,000 रुपये सेट कर रखी है। अगर आपके अकाउंट में 80,000 रुपये पड़े हैं तो 30,000 रुपये FD में बदल जाएंगे। इससे वो रकम ज्यादा ब्याज कमाएगी।
Sweeping Facility के फायदे क्या हैं?
FD जितना ब्याज – आप अपनी बचत पर 6% से 7% तक ब्याज कमा सकते हैं, जो सामान्य सेविंग अकाउंट ब्याज से कहीं ज्यादा है।
पैसे की आजादी – जरूरत पड़ने पर FD की रकम ऑटोमैटिक टूट जाती है और आपको पैसे आसानी से मिल जाते हैं।
कोई पेनल्टी नहीं – स्वीप इन FD पर आपको आम FD की तरह लॉक-इन की पेनल्टी नहीं लगती।
पैसों की सुरक्षा – आपकी रकम पूरी तरह सुरक्षित रहती है।
RBI ने क्यों किया ये बदलाव?
RBI ने यह कदम इसलिए उठाया ताकि लोग अपनी बचत को बेहतर तरीके से इस्तेमाल कर सकें। अक्सर लोग सेविंग अकाउंट में बड़ी रकम यूं ही पड़े रहने देते हैं, जिस पर बहुत कम ब्याज मिलता है। अब स्वीप इन सुविधा से वही रकम ज्यादा मुनाफा कमाएगी।
कैसे करें स्वीप इन सुविधा एक्टिवेट?
अब सवाल उठता है कि सेविंग अकाउंट पर FD जैसा ब्याज पाने के लिए ये छोटा सा काम क्या है? तो इसका जवाब है – आपको बस अपनी बैंक ब्रांच जाकर या इंटरनेट बैंकिंग के जरिए स्वीप इन सुविधा एक्टिवेट करनी होगी।
अपने बैंक मैनेजर से बात करें और Sweeping Facility के लिए आवेदन करें।
अपनी लिमिट तय करें – यानी कितनी रकम के बाद पैसा FD में बदल जाए।
Nomination और FD अवधि चुनें।
इसके बाद आपका सेविंग अकाउंट FD लिंक्ड हो जाएगा।
कुछ बैंक मोबाइल ऐप या नेट बैंकिंग से भी ये सुविधा देते हैं, जिसमें आप खुद ही लिमिट सेट कर सकते हैं।
कौन-कौन से बैंक देते हैं यह सुविधा?
ज्यादातर बड़े बैंक – जैसे SBI, HDFC, ICICI, Axis Bank, Kotak Bank आदि – स्वीप इन सुविधा पहले से ही देते हैं। बस आपको इसे एक्टिवेट करना होता है। कुछ बैंकों में यह अकाउंट ओपनिंग के वक्त ही ऑफर किया जाता है। आप अपने बैंक से कन्फर्म कर सकते हैं।
Sweeping Facility के लिए जरूरी बातें
स्वीप इन की FD सामान्य FD से थोड़ी अलग होती है। यह Short-Term FD होती है।
जितनी रकम लिमिट से ज्यादा होगी, उतनी ही FD बनेगी।
जरूरत पड़ने पर पहले FD टूटेगी फिर सेविंग अकाउंट से पैसा निकलेगा।
FD टूटने पर आपको सिर्फ उतने दिन का ब्याज मिलेगा जितने दिन FD रही है।
क्या यह सभी के लिए सही है?
अगर आपके सेविंग अकाउंट में हर महीने अच्छी खासी रकम रहती है और आप उसे खर्च नहीं करते तो Sweeping Facility आपके लिए बेस्ट है। इससे आपका पैसा यूं ही पड़े रहने के बजाय ज्यादा ब्याज कमाएगा। जो लोग सैलरी खाते में ही पैसे रखते हैं, उनके लिए भी यह बेहतर विकल्प है।
क्या कोई चार्ज लगता है?
ज्यादातर बैंकों में स्वीप इन सुविधा फ्री होती है। लेकिन FD टूटने पर कुछ बैंक मामूली चार्ज ले सकते हैं। इसे एक्टिवेट करने से पहले अपने बैंक से नियम जरूर समझ लें।
निष्कर्ष
RBI का नया ऐलान बैंक ग्राहकों के लिए बड़ा तोहफा है। अब सेविंग अकाउंट पर भी FD जैसा मुनाफा कमाना संभव है। आपको बस बैंक जाकर स्वीप इन सुविधा एक्टिवेट करनी है और फिर आपकी बचत खुद-ब-खुद FD में बदलकर ज्यादा ब्याज कमाएगी। तो अगर आपके खाते में भी बड़ी रकम बिना जरूरत के पड़ी रहती है तो इस सुविधा का फायदा उठाएं और अपनी बचत को बढ़ाएं।