भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) निवेशकों की पहली पसंद रहा है, खासतौर पर उन लोगों के लिए जो जोखिम से दूर रहकर गारंटीड रिटर्न चाहते हैं। अगर आप भी 5 साल के लिए सुरक्षित निवेश की योजना बना रहे हैं, तो यह लेख आपके लिए बेहद फायदेमंद हो सकता है। वर्ष 2025 में कई बैंक 5 साल की FD पर धमाकेदार ब्याज दरें दे रहे हैं, जिससे आप अपने निवेश पर बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
क्यों चुनें 5 साल की FD?
फिक्स्ड डिपॉजिट एक ऐसा निवेश विकल्प है जिसमें निवेश की गई राशि पर निश्चित ब्याज मिलता है। खासकर 5 साल की FD में टैक्स छूट (Section 80C) के साथ साथ नियमित और गारंटीड रिटर्न भी मिलता है।
मुख्य फायदे:
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जोखिम रहित निवेश
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गारंटीड ब्याज दर
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टैक्स में छूट (5 साल की टैक्स सेविंग FD पर)
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वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज
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मैच्योरिटी पर एकमुश्त राशि या मासिक ब्याज विकल्प
टॉप बैंक और उनकी ब्याज दरें (5 साल की FD पर – 2025)
| बैंक का नाम | ब्याज दर (सामान्य नागरिक) | ब्याज दर (वरिष्ठ नागरिक) |
|---|---|---|
| SBI (स्टेट बैंक) | 6.50% | 7.50% |
| HDFC Bank | 7.00% | 7.75% |
| ICICI Bank | 7.00% | 7.75% |
| Axis Bank | 7.10% | 7.85% |
| IDFC First Bank | 7.50% | 8.00% |
| Bandhan Bank | 7.85% | 8.35% |
| PNB (पंजाब नेशनल बैंक) | 7.25% | 7.75% |
नोट: यह ब्याज दरें अप्रैल-जून 2025 के अनुसार हैं। निवेश से पहले संबंधित बैंक की वेबसाइट से अपडेट जरूर चेक करें।
कितना रिटर्न मिलेगा – उदाहरण के साथ
अगर आप ₹1 लाख की FD 5 साल के लिए 7.5% सालाना ब्याज दर पर करते हैं, तो आपको मैच्योरिटी पर करीब ₹1,44,000 मिलेंगे। यदि आप वरिष्ठ नागरिक हैं और 8% ब्याज दर मिलती है, तो ये रिटर्न ₹1,46,900 तक हो सकता है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए बंपर फायदा
बैंकों द्वारा 60 वर्ष से अधिक आयु के नागरिकों को विशेष ब्याज दर दी जाती है, जो सामान्य निवेशकों की तुलना में 0.50% तक अधिक होती है। इससे रिटायरमेंट प्लानिंग में बेहतर सपोर्ट मिलता है।
आवेदन कैसे करें?
5 साल की FD खोलने के लिए आप निम्नलिखित स्टेप्स फॉलो कर सकते हैं:
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बैंक की नजदीकी शाखा पर जाएं या ऑनलाइन FD खोलें
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फॉर्म भरें और KYC दस्तावेज़ (Aadhaar, PAN) दें
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FD की राशि जमा करें
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ब्याज दर, अवधि और भुगतान विकल्प की पुष्टि करें
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रसीद या FD सर्टिफिकेट प्राप्त करें
टैक्स छूट का लाभ (Tax Saving FD)
यदि आप 5 साल की टैक्स सेविंग FD में निवेश करते हैं, तो आपको इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है। हालांकि, इस FD को मैच्योरिटी से पहले निकाला नहीं जा सकता।
FD चुनते समय ध्यान देने योग्य बातें
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बैंक की क्रेडिट रेटिंग देखें
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ब्याज भुगतान विकल्प (मासिक/त्रैमासिक/मैच्योरिटी पर) चुनें
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TDS कटौती की जानकारी लें
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FD पर मिलने वाली वास्तविक रिटर्न (Real Rate of Return) को समझें
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ब्याज दर और शर्तें हर बैंक में अलग-अलग हो सकती हैं
5 साल की FD बनाम अन्य निवेश विकल्प
| निवेश विकल्प | जोखिम स्तर | अनुमानित रिटर्न | टैक्स छूट | लिक्विडिटी |
|---|---|---|---|---|
| 5 साल की FD | कम | 6.5%–8.35% | हां (80C) | कम |
| म्यूचुअल फंड | मध्यम–उच्च | 8%–12% | हां | उच्च |
| PPF | बहुत कम | 7.1% (फिक्स्ड) | हां | बहुत कम |
| शेयर बाजार | उच्च | 10%+ | नहीं | उच्च |
निष्कर्ष
अगर आप सुरक्षित निवेश के साथ स्थिर रिटर्न की तलाश में हैं, तो 5 साल की FD आपके लिए एक शानदार विकल्प हो सकती है। यह न केवल निवेश की सुरक्षा सुनिश्चित करती है, बल्कि वरिष्ठ नागरिकों और टैक्स सेवर्स को अतिरिक्त लाभ भी देती है।
2025 में बैंकों द्वारा दी जा रही आकर्षक ब्याज दरों का लाभ उठाएं और अपने भविष्य को आर्थिक रूप से मजबूत बनाएं।